Quand on recherche une nouvelle habitation, on se laisse aisément emporté par les émotions. Cet aide-mémoire recommande des choses à faire et à ne pas faire pour garder la tête froide afin d'éviter d'avoir des remords à la fin du processus.

Décidez si l’achat d’une maison est le bon choix pour vous

L’achat d’une maison est une décision importante. Avant de décider si vous êtes prêt à faire le saut, posez-vous les cinq questions suivantes :

1. Quelle est ma stabilité financière?
2. Est-ce que j’ai la capacité de gérer mes finances et assez de discipline pour un achat aussi important?
3. Suis-je prêt et capable d’assumer la responsabilité de tous les coûts rattachés à la possession d’une maison?
4. Suis-je prêt à consacrer le temps qu’il faut pour l’entretien régulier d’une maison?
5. Nouvellement arrivé au Canada? Il existe plusieurs autres ressources sur l’achat d’une maison à l’intention des nouveaux arrivants au Canada.

Évaluez les nombreux avantages et inconvénients d’être propriétaire ou locataire.

Vérifiez si vous avez les moyens d’accéder à la propriété

Avez-vous la capacité financière de devenir propriétaire? Prenez le temps de répondre aux questions suivantes et de faire vos calculs avant de rencontrer votre courtier en prêts hypothécaires ou votre prêteur.

1. Comparez vos dépenses courantes et le montant versé pour le remboursement de vos dettes par rapport à votre épargne et vos placements.
2. Quel montant pouvez-vous consacrer chaque mois à l’habitation sans mettre en danger votre sécurité financière?
3. Combien d’argent devez-vous économiser pour payer les frais initiaux associés à l’achat d’une maison?
   
   Les frais initiaux comprennent :
   • la mise de fonds
   • les frais d’inspection et d’évaluation de la maison
   • les primes d’assurance
   • les frais d’inscription sur le registre foncier
   • l’impôt foncier et les services publics payés d’avance (l’acheteur rembourse les factures déjà payées par le vendeur ou le constructeur)
   • les honoraires de l’avocat ou du notaire
   • les éventuelles réparations ou rénovations
   • les frais de déménagement
   • la TPS/TVH/TVQ sur le prix d’une maison neuve ou sur le montant de l’assurance prêt hypothécaire
4. À combien s’élèveraient vos dépenses mensuelles une fois votre budget de propriétaire ajouté à vos dépenses actuelles?
5. Quelle est votre cote de crédit? Vous pouvez montrer votre capacité de payer vos factures et de rembourser vos dettes de façon régulière en obtenant une copie de votre dossier de crédit.

Financez l’achat de votre maison

Vous devez prendre rendez-vous avec votre prêteur ou votre courtier hypothécaire pour commencer le processus de préapprobation de votre prêt. Apportez les renseignements suivants lors de votre rencontre :

• une carte d’identité avec photo émise par le gouvernement
• les coordonnées de votre employeur
• une preuve de résidence
• une preuve de vos revenus
• une preuve de votre mise de fonds
• une preuve de vos économies et de vos placements
• les renseignements sur vos dettes courantes
• votre cote de crédit

N’oubliez pas : le fait de fournir de faux renseignements sur son revenu ou ses actifs constitue une grave infraction. Vous avez la responsabilité de vous protéger contre la fraude hypothécaire.

Choisissez la maison qui vous convient

Pensez à long terme au moment de faire votre choix. Quel type de maison répond à vos besoins actuels? Quels seront vos besoins dans cinq ou dix ans?

Réfléchissez aux aspects suivants :

• l’emplacement et le quartier
• la taille du terrain et de la maison
• le type de maison : maison individuelle, jumelé, duplex, maison en rangée ou logement en copropriété
• la proximité du lieu de travail, des installations récréatives et des services
• les caractéristiques particulières souhaitées, comme l’accessibilité des lieux ou les améliorations éconergétiques
• votre style de vie et vos besoins futurs
• vos préférences : maison neuve, maison existante sur le marché de la revente ou maison construite sur mesure

Faites une offre et concluez la vente

Vous avez trouvé la maison qui vous convient. Il faut maintenant remettre au vendeur une offre d’achat.  

Votre offre doit mentionner ce qui suit :

• votre nom, le nom du vendeur et l’adresse de la propriété
• le prix que vous offrez au vendeur (prix d’achat) et le montant de votre acompte
• tous les éléments que vous souhaitez inclure dans l’achat, comme les couvre-fenêtres
• la date de prise de possession (« date de clôture »)
• la demande d’un certificat de localisation à jour
• la date d’expiration de l’offre d’achat
• toute autre condition de l’offre d’achat, comme une inspection satisfaisante

Attendez-vous à négocier. N’oubliez pas que le processus, même s’il peut être stressant, sert à trouver un terrain d’entente qui sera satisfaisant pour vous et pour le vendeur.

Entretenez votre maison et protégez votre investissement

Votre maison sera probablement votre plus gros investissement. Vous devriez prévoir vos responsabilités en tant que propriétaire avant même de déménager.

Voici quelques conseils à l’intention des nouveaux propriétaires :

• Faites vos paiements hypothécaires à temps.
  Les retards et les défauts de paiement peuvent entraîner des pénalités et abaisser votre cote de crédit.
• Prévoyez les frais d’occupation dans votre budget.
  Il faut penser également aux coûts liés à l’entretien, aux réparations, à l’enlèvement de la neige et au système d’alarme.
• Ne dépassez pas votre budget.
  Vérifiez de temps à autre si vous dépensez plus que vous ne gagnez et cherchez de nouveaux moyens d’épargner ou de réduire vos dépenses.
• Mettez de l’argent de côté pour les imprévus.
  Déposez environ 5 % de votre revenu dans un compte qui servira de fonds d’urgence.
• Protégez votre maison et votre famille.
  Préparez un plan d’évacuation en cas d’urgence et inspectez régulièrement les extincteurs, les détecteurs de fumée et les détecteurs de monoxyde de carbone. De plus, n’oubliez pas de faire un test de dépistage du radon, un gaz nocif qui peut poser un risque pour les occupants de votre maison.

Trouver une demeure que vous aimez, c'est exaltant, mais c'est un peu comme tomber amoureux. L'étincelle des premiers temps peut vous éblouir et vous empêcher de voir les failles qui, une fois comblées, vous laisseront sans le sou pendant quelques années. Ne laissez pas les émotions vous guider et pensez à long terme pour faciliter la prise d'une décision d'achat judicieuse, et trouver la demeure qui fera votre bonheur.